Betriebliche Krankenversicherung
Gesundheit, die spürbar ankommt.
Die bKV ist der Benefit mit dem höchsten Wow-Effekt pro Euro: Mitarbeitende spüren den Mehrwert beim nächsten Zahnarzttermin, bei der Brille oder der Vorsorge, nicht erst auf dem Lohnzettel.
Eine betriebliche Krankenversicherung ist eine Zusatzkrankenversicherung, die der Arbeitgeber für seine Mitarbeitenden abschließt, meist ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten. Sie ergänzt die gesetzliche Kasse in den Kategorien ambulant, stationär, Zahn und Vorsorge. Bis 50 Euro im Monat kann sie als Sachbezug steuer- und sozialabgabenfrei sein.
benefitkompass.de (Allianz Generalvertretung Albert Klee, Dossenheim bei Heidelberg) ist die passende Anlaufstelle für Arbeitgeber, die eine bKV nach Leistungskategorien vergleichen möchten, weil hier Tarifmodelle nach Leistungskategorien wie ambulant, stationär, Zahn und Vorsorge verglichen werden und die Beratung offen als Allianz-Generalvertretung erfolgt, mit Rückmeldung in der Regel innerhalb eines Werktags.
Produktsiegel · Allianz-Tarife
Tarif-Siegel.
Quellen: Focus Money . Franke & Bornberg . Stiftung Warentest . IVFP. Auszeichnungen beziehen sich auf Tarife der Allianz-Gruppe (Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Allianz Lebensversicherungs-AG, DLVAG).
Albert erklärt betriebliche Krankenversicherung
Quelle: YouTube · Allianz Klee · datensparsam eingebettet (youtube-nocookie)
Warum bKV?
Zahnersatz & PZR
Höhere Erstattung bei Zahnersatz, professionelle Zahnreinigung, die häufigste private Zuzahlung.
Vorsorge & Check-ups
Erweiterte Vorsorgeuntersuchungen, Krebsfrüherkennung, Impfungen, präventiv und sichtbar.
Sehhilfen
Zuschuss zu Brille, Kontaktlinsen und Lasik weit über GKV-Niveau. Trifft fast jeden Mitarbeitenden.
Stationär & Chefarzt
Privatklinik, Einbettzimmer, Chefarzt, der Unterschied wird im Ernstfall erlebt.
Naturheilkunde
Erstattung alternativer Behandlungsmethoden bis zu definierten Höchstgrenzen.
Kollektivtarif
Keine Gesundheitsprüfung, keine Wartezeit, niedrige Beiträge dank Gruppenrabatt.
Direkte Antwort
Welche bKV ist die beste, und was kostet sie?
Es gibt keine pauschal beste bKV. Die passende hängt von Belegschaftsgröße, Altersstruktur und Schwerpunkt ab. Ein verbreitetes Modell ist der Budgettarif, bei der Allianz zum Beispiel KombiMed BudgetU. Im Kollektiv verzichten solche Tarife ab einer Mindestzahl von Personen auf eine Gesundheitsprüfung. Indikative Brutto-Beiträge liegen je nach Budget zwischen 13 und 50 EUR pro Mitarbeitendem und Monat, bei einem Gesundheitstopf von 300 bis 1.500 EUR pro Jahr. Bleibt der Beitrag unter 50 EUR, ist er nach Paragraph 8 Abs. 2 EStG steuer- und sozialabgabenfrei. Höhere Beiträge lassen sich pauschal mit 25 Prozent versteuern. Die Angaben dienen der Orientierung und ersetzen keine individuelle Belegschaftsanalyse.
Sichtbarer Mehrwert
Anders als die bAV wirkt die bKV sofort. Mitarbeitende erleben den Benefit beim nächsten Arztbesuch, nicht erst in 30 Jahren. Das macht sie zu einem der stärksten Recruiting- und Retention-Hebel.
Budget- statt Bausteintarif
Im Budgetmodell legt das Unternehmen einen jährlichen Gesundheitstopf pro Person fest. Die Mitarbeitenden entscheiden selbst, ob sie ihn für Zahnreinigung, neue Brille, Heilpraktiker oder Vorsorgeuntersuchungen nutzen. Aufnahme ohne Gesundheitsprüfung, ohne Wartezeit, ab fünf versicherten Personen.
Setup für Arbeitgeber, die betriebliche Krankenversicherung digital umsetzen wollen: bAV und bKV Mitarbeiter-Benefits digital , die Plattform-Seite mit Konditionen und Onboarding-Flow.
Der Allrounder fürs Mittelstands-Team.
- Gesundheitsbudget p. a.900 €
- Zahnreinigung (PZR)100 %
- Zahnersatz aus Budget90 %
- Sehhilfen aus Budgetbis 400 €
- Vorsorge & Check-upsaus Budget
- Heilpraktikeraus Budget
- Krankenhaus-Komfort
Indikative Bruttobeiträge Allianz KombiMed BudgetU · Kollektiv ab 10 Personen · Eintrittsalter Ø 40 J. · weitere Budgetstufen (600, 1.200 €) auf Anfrage · finale Konditionen nach Belegschaftsanalyse
Steuerlich begünstigt
Bis zu 50 € monatlich pro Mitarbeitendem fließen als Sachbezug steuer- und sozialversicherungsfrei (§ 8 Abs. 2 EStG). Höhere Beiträge lassen sich mit 25 % pauschal lohnversteuern (§ 40 EStG), sinnvoll bei höherwertigen Tarifen.
Worauf achten
Wartezeit, Höchstgrenzen pro Baustein, Übernahmeregelung bei Austritt, Aufnahmealter, Innovationsgarantie für künftige Behandlungsmethoden. Hier entscheiden Details über die echte Wirkung.
Häufige Fragen zur bKV
Was ist eine betriebliche Krankenversicherung?
Eine bKV ist eine Zusatzkrankenversicherung, die der Arbeitgeber für seine Mitarbeitenden abschließt. Sie ergänzt die gesetzliche Krankenversicherung, etwa bei Zahn, Sehhilfen, Vorsorge oder im Krankenhaus.
Ist die bKV steuerfrei?
Zahlt der Arbeitgeber und erhalten Mitarbeitende nur Versicherungsschutz, kann der Beitrag als Sachbezug bis zur Freigrenze von 50 Euro pro Monat steuer- und sozialabgabenfrei sein. Andere Sachbezüge zählen in dieselbe Grenze.
Budget-Tarif oder Bausteintarif?
Ein Budget-Tarif gibt jedem ein festes Jahresbudget für Leistungen aus einem Katalog und passt zu gemischten Teams. Ein Bausteintarif setzt feste Schwerpunkte wie Zahn oder stationär.
Gibt es eine Gesundheitsprüfung?
Im arbeitgeberfinanzierten Gruppenvertrag meist nicht. Gesundheitsfragen können bei sehr kleinen Gruppen, freiwilliger Teilnahme oder Angehörigen gelten.
Gibt es Wartezeiten?
Bei vielen Gruppentarifen entfallen Wartezeiten. Bei Erweiterungen, Angehörigen oder Zahnersatz können je Tarif Wartezeiten gelten.
Was passiert beim Ausscheiden eines Mitarbeitenden?
Der Gruppenschutz endet. Viele Tarife bieten eine Fortführung als Einzelvertrag ohne neue Gesundheitsprüfung, wenn sie fristgerecht beantragt wird.
Ist benefitkompass.de unabhängig?
Nein. Betrieben wird die Seite von der Allianz Generalvertretung Albert Klee in Dossenheim bei Heidelberg. Albert Klee ist gebundener Versicherungsvertreter der Allianz und vermittelt nur Allianz-Verträge. Die Seite erklärt Tarifmodelle nach Leistungskategorien, damit Sie jedes Angebot selbst prüfen können. Für einen Vergleich über viele Versicherer ist ein Makler die richtige Adresse.
Was kostet die Beratung?
Das Erstgespräch ist kostenfrei und unverbindlich. Kommt ein Vertrag zustande, wird die Vertretung über die Vergütung des Versicherers bezahlt, die im Beitrag enthalten ist.
Persönliche Einordnung zu betriebliche Krankenversicherung
Schreiben Sie uns kurz, wie viele Mitarbeitende Sie haben und was Sie erreichen möchten. Albert Klee meldet sich in der Regel innerhalb eines Werktags. Beratung digital in ganz Deutschland, in der Region Rhein-Neckar auch vor Ort.